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锁定前先看看

BL研究局| Updated on 2021年1月24日 发表于 2021年1月24日

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仓促的决定可能会在短期内节省税收,但从长远来看可能会造成损害

如果您选择旧的税收制度,则理想的是在财政年度开始时开始进行税收筹划投资。但是大多数人会放心直到一年的最后一两个月。

这会导致一时冲动的决策,例如,在股票挂钩储蓄计划(ELSS)可能不适合您的风险状况时进行投资,或者即使确实适合,也无需做任何家庭作业就选择该计划。

ELSS基金是股权MF计划,可为高达卢比的投资提供税收优惠。根据《所得税法》第80C条规定,每年支付15万英镑。该计划为期三年。

因此,决定您是否要投资以及是否要选择正确的方案就变得非常重要,因为您无法中断投资。

适应性

有几种节税手段,例如公积金(PPF,15年任期),国民储蓄证书(NSC)和节税FD(5年任期)。

与大多数其他证券不同,ELSS完全投资于股票,因此存在资本损失的风险。您不应该选择ELSS,因为它是80C仪器中三年锁定最低的一种。

与锁定期匹配的三年任期可能不足以用于任何权益工具。由于ELSS本质上是多元化的共同基金,因此至少应给5-7年。因此,如果您需要在三年后立即获得语料库,请不要在ELSS上投入资金。

如果您使用ELSS资金进行SIP,则每个SIP将被锁定三年。无论您是一次性投资还是购买SIP,基金公司都不允许在三年前退出ELSS。

回程稳定性

许多寻求ELSS节省最后一刻税款的投资者倾向于选择过去一年中表现最好的基金。在检查了市场周期不同阶段业绩的一致性之后,请仔细选择基金。

您知道2017年最好的ELSS在2018年排名第二吗?评估一些日历或财务年度的收益。选择表现最好的基金始终如一的基金。

评估良好的基金管理技能的另一种方法是查看滚动收益,该收益消除了对审查期的任何偏见,并且适合SIP投资者。

滚动收益按不同的时间间隔分成若干个三年期,五年期或十年期,并且考虑到市场的向上和向下趋势,可以更好地分析该基金的收益一致性。

如果我们将这五只大型ELSS基金在过去五年中的三年滚动收益中进行比较,则在报告至少有10%的回报率(超过81%的时间)的基础上,Axis Long Term Equity将位居榜首,其次是Aditya Birla Sun Life税收减免96(77%),ICICI保诚长期股权(59%),SBI长期股权(50%)和Nippon India Tax Saver(48%)。

不要孤立地查看基金的收益;与基准和同行进行比较。

投资组合倾斜和多元化

ELSS基金可以灵活地投资于大,中,小盘股。在Axis长期股权和HDFC TaxSaver的投资组合中,大型股票占主导地位。

但是,像Aditya Birla Sun Life Tax Relief 96和IDFC Tax Advantage这样的基金通常对中型和小型股票有不错的分配。

奇怪的是,在新的风险表中,大多数ELSS基金,无论其投资组合倾向如何,都被赋予“非常高”的风险等级。但是,如果您想承担相对较低的风险,则可以选择倾向大盘的基金。

与其他股票基金一样,ELSS投资组合中的多元化也是需要考虑的重要因素。多元化可以通过投资组合中的股票数量来衡量。要评估集中风险,请查看投资组合在前五只股票中的百分比。

最后,要注意ELSS的资金成本。总支出比率(TER)对于具有相似属性的方案至关重要。大笔资金可能更便宜,但这并不能保证未来的表现。

节税资金(常规计划)的TER范围是1.6-2.5%,但是如果您购买直接计划,则成本最多可以降低80%。


错误的原因

你应该

不选择ELSS

因为它在80C仪器中的锁定是三年来最低的


发表于 2021年1月24日