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纳利纳坎西五世 | Updated on 2018年4月15日 发表于 2018年4月15日

中立的第三方平台促进了点对点贷款

如果即使支持事业也能赚钱怎么办。欢迎使用点对点贷款。

它是什么?

对等(P2P)借贷是对最终客户的直接借贷形式。中立的第三方P2P借贷平台促进了该交易。它充当连接贷方和借方的桥梁。有几个支持P2P借贷的在线平台,例如Milaap,Rang De,Kiva,Ketto,Faircent和Cashkumar。尽管诸如Rang De之类的企业是非营利性企业,但诸如Faircent之类的其他企业却是非营利性企业。诸如Ketto之类的项目支持社会事业,还支持诸如电影和艺术/文化表演之类的创造性项目。

借款人资料

人们可能出于商业或个人原因借款。例如,在朗德(Rang De),对金钱的需求从养牛和学校教育到太阳能家用照明灯不等。 公平甚至还提供度假贷款,购买两轮车的定金以及婚礼和家庭聚会。

借款人的好处是,他/她可以为银行可能无法提供的需求获得无抵押贷款。也没有信用记录的无银行借款人也可以从这些平台借款。

对于贷方而言,好处在于他们可以资助各种举措。收益率因借款人的风险状况而异-风险越高,收益率越高。鉴于这些是无抵押贷款,而且很多时候借款人可能没有银行贷款,所以贷方必须进行家庭作业和基本的尽职调查。贷款人必须意识到,此类贷款的违约风险可能更高。

它们如何工作?

P2P平台是基于技术的市场,可帮助借款人以公平的利率获得贷款,并且贷方获得合理的投资回报。参与P2P的第一步是在门户网站上注册。贷方和借方都必须遵守RBI和SEBI规定的“了解您的客户(KYC)”规范。注册用户可以访问各种预先验证的项目或寻求资金的建议。

门户网站根据借款人的还贷能力计算贷款金额,使用期限和利率。他们在注册时提交的数据和输入将用于评估。此外,借款人的背景及其财务状况可以通过平台直接或通过第三方机构进行验证。例如,朗德(Rang De)已与第三方代理商S3IDF签约,以进行背景核查并评估借款人的还款能力。 公平的注册程序基于注册贷款人和借款人提供的个人,财务和专业信息。

许多平台与非政府组织以及其他个人和组织合作,以识别需要钱的人和想要借钱的人。

利率

利率是根据借款人的风险得分确定的,并考虑到借款人的还款能力和贷款期限等因素。根据风险程度,Faircent提供的回报率为12.9-18.6%。

但是,这些回报可能仅在社会借贷平台中是象征性的。以朗德为例,平均回报可能不到5%,而借款人的成本可能为9%。

一个人可以借多少钱?

根据日期为2017年10月的印度储备银行通知,个人可以在印度所有P2P平台上最高借出100万卢比。同样,个人在任何给定时间点上在PTP平台上筹集的资金都不能超过₹100万。在P2P平台上,任何贷方对给定借款人的敞口不得超过₹50,000。在过去的几年中,P2P借贷平台的数量急剧增加,促进了数百万卢比的筹集。为了维护贷款人和借款人的利益,印度储备银行去年11月通知了管理该行业的法规。

该平台必须强制注册为NBFC – P2P,并且该公司的最低自有资金应为2,000万卢比或RBI可能指定的更高金额。除与贷款有关的保险外,该平台不得存款或交叉销售任何其他产品。

此外,公司应进行全面的尽职调查,并对借款人进行信用分析和风险评估,以与贷方共享。贷款期限不得超过36个月。

尽管印度储备银行建立的监管框架是朝着正确的方向迈进,但风险仍然存在。

作者是Rana Investment Advisors的联合创始人

发表于 2018年4月15日
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