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印度储备银行 提议对NBFC进行监管变更。这就是你需要知道的

拉迪卡·默温 | Updated on 2021年1月22日 发表于 2021年1月22日

印度储备银行 关于修订的NBFC规范的讨论文件提出了四层-基础层(NBFC-BL),中间层(NBFC-ML),上层(NBFC-UL)和可能的顶层。   -  mediaphotos

多年来,由于一些NBFC的规模,复杂性和相互联系性,它们在系统上具有重要意义,RBI试图采用基于规模的方法来审查其监管框架。

继12月份的政策宣布后,印度储备银行发布了有关修订后的NBFC监管框架的讨论文件,该文件提议将NBFC分为四层-基础层(NBFC-BL),中间层(NBFC-ML),上层(NBFC-UL),以及可能的顶层。已经针对每一层提出了有关资本要求,集中度规范,治理和披露的法规。

Here i您需要知道的 about the proposed framework.

NBFC 如何分类为四层?

根据印度储备银行的文件,活动的性质将是确定基础和中间层NBFC的基础。因此,除了第一类NBFC(无法使用公共资金或客户接口),NBFC P2P(点对点)之外,NBFC-BL将由当前被归类为非系统重要NBFC(NBFC-ND)的NBFC组成, NOFHC(非运营性金融控股公司)和NBFC-AA(帐户汇总商)。据印度储备银行说,鉴于这些NBFC不太可能因其活动而造成任何系统性风险,因此可以对其进行相对宽松的监管。

中间层(NBFC-ML)将包括当前归类为NBFC-ND-SI的所有非存款性NBFC(截至2020年7月为292个)和所有存款性NBFC(64个)。该层将排除已被识别为包括在上层中的NBFC。此外,NBFC-HFC(住房金融公司),IFC(9家基础设施金融公司),IDF(4家基础设施债务基金),SPD(独立一级交易商)和CIC(64家核心投资公司),无论其资产规模如何,都将下跌。在这个桶里。

上层(排名前50位的NBFC)将根据一系列参数确定,即大小(35%的权重),互连性(25%),复杂性(10%)和监督投入(30%) ,其中包括负债类型,组结构和细分市场渗透率)。根据印度储备银行的统计,排名前十的NBFC(按资产规模计算)将自动属于此类别(Bajaj Finance,LIC Housing Finance等)。

目前,顶层将保持为空。如果从上层特定的NBFC中发现系统性风险,则RBI可以将某些NBFC推入顶层。

那么,针对这三层中的每一个,NBFC提出了哪些监管变化?

拟议的监管变化大致涉及资本,集中度规范和治理/披露规范。对于基础层中的NBFC,法规不会发生重大变化,但是NPA分类从目前的180天更改为90天。资产规模的门槛已从50亿卢比提高到100亿卢比,使更多的NBFCs进入基础层(从9,133较早的9209降低到此),并且严格了准入门槛,将最低净拥有资金标准从Rs提高至2亿卢比提前2千万。

已针对基础层提出了某些治理更改,但是针对中层和上层的实体提出了更重要的更改。

中间层NBFC的资本要求是否显着提高?

不,对于NBFC-ML,提议的大多数更改都与集中和治理规范有关。目前,NBFC必须维持最低的资本与风险加权资产比率(CRAR)为15%,第一层的最低比率为10%。对于中间层NBFC,这不会改变。

目前,针对贷款和投资敞口分别制定了NBFCs的集中度规范(单个借款人为15%,一组借款人为25%)。这是按净拥有资金的百分比计算的。对于NBFC-ML,RBI提议将贷款和投资限额合并为25%的单一敞口限额和40%的集体敞口限额,以一级资本(而不是净拥有资金)的百分比计算。对于目前分别具有单一和集体敞口限额(作为一级资本的百分比)分别为20%和25%的银行而言,这并不那么严格。

鉴于具有系统重要性的NBFC已遵循90天NPA分类标准,因此对中间层NBFC不会产生影响。 0.4%的标准资产拨备也保持不变。

对于NBFC-ML,是否还有其他重要的法规变更建议?

是。尽管印度储备银行已经意识到了在运营中提供足够灵活性的重要性,并且没有设定硬性核心部门的具体敞口限额,但它仍建议通过每人NBFC 1千万卢比的上限来降低IPO融资的难度。它还对放贷规定了一些限制,例如回购股票,向董事/他们的亲属提供贷款等。

在治理方面,它建议了薪酬委员会的组成,法定审计师的轮换以及对中层NBFC的其他披露。

上层NBFC的规范有多严格?它们与银行同等吗?

是的,法规将或多或少与银行的法规保持一致。考虑到行动规模和系统重要性,印度储备银行打算收紧前25至30个最基本NBFC的规范。

例如,在巴塞尔协议III框架下的银行必须维持最低普通股一级资本(CET 1)(7.375%(包括资本节约缓冲))。印度储备银行建议为NBFC-UL引入CET 1,比例为9%。同样,上层的NBFC也必须遵守杠杆要求。在巴塞尔协议III中,杠杆率的计算方式是资本(第一级资本-分子)除以银行的敞口(分母)。因此,曝光量增加会导致LR下降。印度储备银行规定银行的最低杠杆比率为3.5%(国内系统重要性银行的杠杆比率为4%),并建议为NBFC-UL设定适当的最高限额。

顶级NBFC也将转向差异化的标准配置规范(相对于固定的0.4%),与银行持平。因此,具有较高曝光率的NBFC(例如商业房地产)可能需要进行比以前更高的拨备。

关于集中度规范,印度储备银行(RBI)提议将贷款和投资限额合并在一起,例如在中间层NBFC中,但在进行某些修改后更接近现有银行的限额。

在加强NBFC-UL的治理和披露规范的同时,印度储备银行还设想了此类NBFC的强制性清单。

 

发表于 2021年1月22日
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