印度储备银行 提议对NBFC进行监管变更。这就是你需要知道的

多年来，由于一些NBFC的规模，复杂性和相互联系性，它们在系统上具有重要意义，RBI试图采用基于规模的方法来审查其监管框架。

继12月份的政策宣布后，印度储备银行发布了有关修订后的NBFC监管框架的讨论文件，该文件提议将NBFC分为四层-基础层（NBFC-BL），中间层（NBFC-ML），上层（NBFC-UL），以及可能的顶层。已经针对每一层提出了有关资本要求，集中度规范，治理和披露的法规。

Here i您需要知道的 about the proposed framework.

NBFC 如何分类为四层？

根据印度储备银行的文件，活动的性质将是确定基础和中间层NBFC的基础。因此，除了第一类NBFC（无法使用公共资金或客户接口），NBFC P2P（点对点）之外，NBFC-BL将由当前被归类为非系统重要NBFC（NBFC-ND）的NBFC组成， NOFHC（非运营性金融控股公司）和NBFC-AA（帐户汇总商）。据印度储备银行说，鉴于这些NBFC不太可能因其活动而造成任何系统性风险，因此可以对其进行相对宽松的监管。

中间层（NBFC-ML）将包括当前归类为NBFC-ND-SI的所有非存款性NBFC（截至2020年7月为292个）和所有存款性NBFC（64个）。该层将排除已被识别为包括在上层中的NBFC。此外，NBFC-HFC（住房金融公司），IFC（9家基础设施金融公司），IDF（4家基础设施债务基金），SPD（独立一级交易商）和CIC（64家核心投资公司），无论其资产规模如何，都将下跌。在这个桶里。

上层（排名前50位的NBFC）将根据一系列参数确定，即大小（35％的权重），互连性（25％），复杂性（10％）和监督投入（30％） ，其中包括负债类型，组结构和细分市场渗透率）。根据印度储备银行的统计，排名前十的NBFC（按资产规模计算）将自动属于此类别（Bajaj Finance，LIC Housing Finance等）。

目前，顶层将保持为空。如果从上层特定的NBFC中发现系统性风险，则RBI可以将某些NBFC推入顶层。

那么，针对这三层中的每一个，NBFC提出了哪些监管变化？

拟议的监管变化大致涉及资本，集中度规范和治理/披露规范。对于基础层中的NBFC，法规不会发生重大变化，但是NPA分类从目前的180天更改为90天。资产规模的门槛已从50亿卢比提高到100亿卢比，使更多的NBFCs进入基础层（从9,133较早的9209降低到此），并且严格了准入门槛，将最低净拥有资金标准从Rs提高至2亿卢比提前2千万。

已针对基础层提出了某些治理更改，但是针对中层和上层的实体提出了更重要的更改。

中间层NBFC的资本要求是否显着提高？

不，对于NBFC-ML，提议的大多数更改都与集中和治理规范有关。目前，NBFC必须维持最低的资本与风险加权资产比率（CRAR）为15％，第一层的最低比率为10％。对于中间层NBFC，这不会改变。

目前，针对贷款和投资敞口分别制定了NBFCs的集中度规范（单个借款人为15％，一组借款人为25％）。这是按净拥有资金的百分比计算的。对于NBFC-ML，RBI提议将贷款和投资限额合并为25％的单一敞口限额和40％的集体敞口限额，以一级资本（而不是净拥有资金）的百分比计算。对于目前分别具有单一和集体敞口限额（作为一级资本的百分比）分别为20％和25％的银行而言，这并不那么严格。

鉴于具有系统重要性的NBFC已遵循90天NPA分类标准，因此对中间层NBFC不会产生影响。 0.4％的标准资产拨备也保持不变。

对于NBFC-ML，是否还有其他重要的法规变更建议？

是。尽管印度储备银行已经意识到了在运营中提供足够灵活性的重要性，并且没有设定硬性核心部门的具体敞口限额，但它仍建议通过每人NBFC 1千万卢比的上限来降低IPO融资的难度。它还对放贷规定了一些限制，例如回购股票，向董事/他们的亲属提供贷款等。

在治理方面，它建议了薪酬委员会的组成，法定审计师的轮换以及对中层NBFC的其他披露。

上层NBFC的规范有多严格？它们与银行同等吗？

是的，法规将或多或少与银行的法规保持一致。考虑到行动规模和系统重要性，印度储备银行打算收紧前25至30个最基本NBFC的规范。

例如，在巴塞尔协议III框架下的银行必须维持最低普通股一级资本（CET 1）（7.375％（包括资本节约缓冲））。印度储备银行建议为NBFC-UL引入CET 1，比例为9％。同样，上层的NBFC也必须遵守杠杆要求。在巴塞尔协议III中，杠杆率的计算方式是资本（第一级资本-分子）除以银行的敞口（分母）。因此，曝光量增加会导致LR下降。印度储备银行规定银行的最低杠杆比率为3.5％（国内系统重要性银行的杠杆比率为4％），并建议为NBFC-UL设定适当的最高限额。

顶级NBFC也将转向差异化的标准配置规范（相对于固定的0.4％），与银行持平。因此，具有较高曝光率的NBFC（例如商业房地产）可能需要进行比以前更高的拨备。

关于集中度规范，印度储备银行（RBI）提议将贷款和投资限额合并在一起，例如在中间层NBFC中，但在进行某些修改后更接近现有银行的限额。

在加强NBFC-UL的治理和披露规范的同时，印度储备银行还设想了此类NBFC的强制性清单。

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